Pensioen

0 465

Nederlandse pensioenfondsen zitten in zwaar weer. De eerste aankondigingen om pensioenen te verlagen zijn al gedaan. Het pensioenfonds voor verloskundigen heeft zelfs aangegeven al dit jaar de uitkeringen te moeten korten. Maar behalve de gevolgen van de moeilijkheden bij pensioenfondsen zijn er meer factoren die de oudedagsvoorzieningen op losse schroeven zetten. De zekerheid of je voldoende geld hebt als je stopt met werken is niet langer vanzelfsprekend.

Pensioenen worden in de basis opgebouwd uit drie verschillende bronnen. Stop je met werken dan heeft iedereen recht op AOW, het basispensioen van de overheid. Daar bovenop kan een aanvulling komen van de werkgever. Het geld dat je met je werkgever spaart wordt meestal onder gebracht in een pensioenfonds. Daarnaast kun je, al dan niet via de werkgever, sparen voor een eigen pensioenregeling. Maar, in hoeverre zijn deze bouwstenen in de toekomst gegarandeerd?

In de berekeningen voor je toekomstige pensioen is de basis de hoogte van de uitkering die pensioengerechtigden op dit moment ontvangen. Maar in de toekomst zou die hoogte in werkelijkheid weleens lager kunnen zijn dan het uitgangspunt nu is. We worden steeds ouder en er zijn steeds minder werkenden die voor de gepensioneerden de bijdrage moeten betalen. In de toekomst zou de AOW-uitkering dus wel eens veel lager kunnen zijn.

Het geld dat pensioenfondsen ontvangen wordt belegd. Zo kan het geld meer waard worden en de spaarpot groeien. Maar beleggingen zijn tegengevallen, waardoor de opbrengst minder hoog is dan verwacht was. Om toch enigszins rendabel te kunnen zijn, rekenen fondsen meer premie aan werkenden en keren ze minder pensioen uit aan gepensioneerden.

Zelf sparen voor een extra aanvulling op het pensioen levert belastingvoordeel op. De vraag is of dit fiscale voordeel gehandhaafd kan blijven. Sparen in Box 1 lijkt dan nog de beste optie, omdat je daarmee de vermogensrendementsheffing ontloopt. Nadeel is dan dat deze spaarpot echt bestemd moet zijn voor je pensioen en je er tussentijds niet aan mag komen. In Box 3 sparen kan ook, echter hogere vermogens worden vanaf komend jaar zwaarder belast. En die belasting is hoger dan de huidige spaarrente. Kies je ervoor om het spaargeld te beleggen, dan krijg je te maken met beleggingsresultaten die geen zekerheid bieden doordat ze zeer wisselend kunnen zijn of kunnen tegenvallen.

Bron Wegwijs